Gestión de préstamos

La actividad de gestión de préstamos, o gestión propiamente dicha, es de hecho la actividad principal del sistema destinado a la recuperación de créditos, en la que se centraliza la estrategia esencial para lograr el resultado esperado.

El gestor de préstamos reúne un conjunto de habilidades y aptitudes necesarias para llevar a cabo un complejo de actividades que se resumen en la evaluación de la cartera a gestionar y en el análisis de soluciones no sólo judiciales sino también y sobre todo extrajudiciales eficientes para la recuperación del crédito, en la previsión de cobros en cada segmento temporal en el que el se subdivide en la supervisión de las actividades jurídicas subyacentes a la actividad de recuperación de créditos, el seguimiento constante de los resultados económicos obtenidos y la búsqueda y activación de todas las acciones alternativas útiles para la recuperación de créditos en términos de rapidez y eficacia económica.

Lexpertise ha formado un grupo de profesionales dedicados a la gestión de carteras que, gracias a la experiencia adquirida a lo largo del tiempo y a su conocimiento de las plataformas de soporte informático, han desarrollado un área de trabajo especializada en este campo concreto.

Diligencia debida

La evaluación preliminar del crédito bancario constituye la fase preparatoria de la compra, pero también el momento de diagnóstico fundamental para la futura definición de los planes de negocio que sustenten la sostenibilidad financiera de la actividad empresarial.

La actividad de due diligence se concreta en una evaluación de carácter jurídico, económico y financiero, que incluye el análisis de los paquetes dirigidos a la compra mediante el examen de todos los componentes del crédito y, por tanto, los títulos de formación judicial o extrajudicial, las garantías, las valoraciones inmobiliarias en el caso de asunción de garantías, las acciones promovidas o a promover para la recuperación forzosa del crédito, el riesgo de quiebra del deudor y la pérdida potencial del crédito.

La parte jurídica va acompañada de una investigación prospectiva de las estimaciones de cobro de la deuda, que conlleva una evaluación de los costes asumidos, el plazo previsto para lograr el resultado esperado, la calidad de los activos subyacentes a la reclamación y, por lo tanto, en el caso de activos inmobiliaria, su comerciabilidad en el mercado tanto para ventas privadas como ejecutivas.

El conjunto de los datos obtenidos en el estudio de valoración determina el juicio sobre la idoneidad de la operación de compra y el precio que debe reservarse al bloque objeto de venta.

Lexpertise, apoyándose en la experiencia de los profesionales del bufete y en la colaboración con una red de profesionales externos especializados, creó un equipo dedicado a las actividades jurídicas de análisis de carteras.

UTP – Planes de reestructuración

En la macrocategoría de los NPE(Non-Perfoming Exposures), de los que los NPL constituyen la parte relacionada con los préstamosmorosos y, por tanto, los créditos incobrables, los UTP(Unlikely to Pay) representan aquellas posiciones deudoras que tienen pocas probabilidades de cobro pero que aún no son incobrables.

El tratamiento jurídico de las UTP tiene una naturaleza y una finalidad diferentes de las de las NPL: mientras que la actividad de recuperación de una deuda clasificada como NPL tiene un carácter de liquidación, es decir, está dirigida a la venta de los activos del deudor con el fin de recuperar el equivalente económico, la actividad de recuperación de una deuda UTP tiene un carácter de saneamiento, es decir, está dirigida a la reanudación de la actividad empresarial, potencialmente considerada posible, con el fin de remesar…». in bonis del empresario.

La gestión de los créditos UTP se realiza, por tanto, mediante un análisis económico-financiero de la empresa, de la relación deuda-crédito, de su capacidad para mantener un impacto en el mercado y de una recuperación sustancial del negocio, todo ello con la utilización de instrumentos como los planes de saneamiento o reestructuración, el recurso a nueva financiación, o incluso la intervención de terceros interesados en la continuidad del negocio.

Al igual que en el caso de los préstamos NPL, los préstamos UTP también han entrado más recientemente en el mercado de las cesiones del sistema bancario a gestores especializados a través de operaciones de venta en bloque que han enriquecido las carteras gestionadas de forma externalizada.

Lexpertise constituyó un grupo de profesionales en el ámbito de la abogacía y la consultoría empresarial capaz de apoyar a los Servicers cesionarios de carteras UTP en la gestión de las posiciones adquiridas.